La regla de oro
Si una deuda te cuesta un 20 % al año y una inversión te da, con suerte, un 6 %, cada euro que dedicas a amortizar esa deuda te «rinde» un 20 % seguro. Por eso, primero se pagan las deudas caras y después se invierte.
Ordena tus deudas por coste
- Muy caras (más del 15 % TAE): tarjetas revolving, aplazamientos de tarjeta, descubiertos, minicréditos. Prioridad máxima.
- Caras (7–15 %): préstamos personales y de coche. Conviene amortizarlas antes de invertir.
- Baratas (menos del 4–5 %): la mayoría de hipotecas. Puedes convivir con ellas e invertir a la vez, con tu fondo de emergencia ya hecho.
Ejemplo
Tienes 3.000 € en una tarjeta revolving al 22 % TAE y pagas 90 € al mes
Tiempo para terminar de pagarunos 4 años
Intereses totalesmás de 1.300 €
Si pagas 200 € al mesunos 17 meses y unos 480 € de intereses
Cálculo aproximado con cuota fija mensual y sin nuevas compras con la tarjeta.
Dos métodos para salir de deudas
- Avalancha: pagas el mínimo en todas y todo lo que te sobra va a la más cara. Es el método que menos intereses paga.
- Bola de nieve: terminas primero la más pequeña, para ganar motivación, y luego pasas a la siguiente. Cuesta algo más, pero mucha gente lo mantiene mejor.
Qué revisar
- La TAE de cada deuda, que aparece en el contrato y en los extractos.
- Si tu tarjeta está en modalidad de pago aplazado o revolving y cómo cambiarla a pago a fin de mes.
- Si amortizar anticipadamente tiene comisión y cuánto.
- Si puedes agrupar deudas caras en un préstamo más barato, sin alargar mucho el plazo.
- Si tienes un fondo de emergencia, aunque sea pequeño, para no volver a endeudarte ante un imprevisto.