- Rentabilidad
- Intereses o parte del beneficio
- Riesgo
- Alto
- Comisiones
- Según la plataforma
- Disponibilidad
- Al acabar el proyecto
- Impuestos
- Base del ahorro
01Qué es
Es una forma de financiación participativa: una plataforma presenta un proyecto (comprar y reformar un piso, construir una promoción) y muchos inversores aportan desde unos cientos de euros.
02Cómo funciona
- Te registras en una plataforma de financiación participativa y pasas un test de conocimientos.
- Eliges proyectos. Puedes participar como prestamista (cobras intereses pactados) o como socio (cobras una parte del beneficio, si lo hay).
- El dinero se devuelve al final del proyecto, que suele durar de 6 meses a 3 años.
03Ejemplo en euros
04Qué puedes ganar y perder
Escenario favorable
- Rentabilidades anunciadas más altas que un depósito.
- Inviertes en inmobiliaria con poco dinero.
Escenario desfavorable
- Retrasos de meses o años en la devolución.
- Impago del promotor: la garantía puede tardar en ejecutarse o no cubrirlo todo.
- No puedes recuperar el dinero antes de tiempo.
05Cuándo recuperas el dinero
Al final del proyecto. Algunas plataformas tienen un mercado para vender tu participación antes, pero no hay garantía de encontrar comprador. Cuenta con posibles retrasos.
06Qué gastos tiene
- Normalmente la plataforma cobra al promotor, no al inversor.
- Pueden existir comisiones por retirar dinero o por vender en el mercado secundario.
07Qué protección existe
- Las plataformas deben estar autorizadas por la CNMV según el reglamento europeo de financiación participativa.
- Tu dinero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
- Si inviertes más de 1.000 € o del 5 % de tu patrimonio en un proyecto, la plataforma debe advertirte del riesgo.
08Cómo tributa
Los intereses de préstamos son rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro, con retención del 19 % si la plataforma es española. Los beneficios como socio dependen de cómo esté estructurado el proyecto.
La retención es un adelanto. En la declaración, los rendimientos del ahorro tributan por tramos: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima. País Vasco y Navarra tienen normativa propia.
09Con qué se puede comparar
10Qué revisar antes de contratar
- ¿La plataforma está autorizada por la CNMV?
- ¿Préstamo o participación? ¿Qué garantía tiene?
- ¿Qué historial de retrasos e impagos publica la plataforma?
- Reparte en varios proyectos y no pongas dinero que puedas necesitar.