- Rentabilidad
- Variable, a menudo con promoción
- Riesgo
- Muy bajo
- Comisiones
- Suelen ser cero
- Disponibilidad
- Inmediata
- Impuestos
- Retención del 19 %
01Qué es
Una cuenta bancaria que, además de guardar tu dinero, paga intereses por el saldo. A diferencia del depósito, no hay plazo: puedes sacar el dinero en cualquier momento.
02Cómo funciona
- Abres la cuenta y transfieres el dinero.
- El banco calcula intereses sobre tu saldo, normalmente cada día, y los abona cada mes.
- El tipo puede cambiar cuando el banco quiera, con el preaviso del contrato.
- Muchas ofertas son promociones: un tipo alto durante unos meses o hasta un saldo máximo.
03Ejemplo en euros
04Qué puedes ganar y perder
Escenario favorable
- Cobras intereses sin renunciar a tener el dinero a mano.
- Si los tipos suben, el banco puede subir el tuyo.
Escenario desfavorable
- El tipo puede bajar en cualquier momento.
- Al acabar la promoción, la rentabilidad puede caer mucho.
- Si la inflación supera el tipo, pierdes poder de compra.
05Cuándo recuperas el dinero
Cuando quieras, con una transferencia. Es el lugar natural para el fondo de emergencia: el dinero que necesitas tener disponible para imprevistos.
06Qué gastos tiene
- Comisión de mantenimiento: muchas cuentas no la tienen, pero revísalo.
- Condiciones para cobrar el tipo: domiciliar la nómina, tener recibos o un saldo mínimo.
- Comisiones por transferencias o tarjetas asociadas.
07Qué protección existe
Igual que un depósito: el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, sumando todas tus cuentas y depósitos en ese banco.
08Cómo tributa
Los intereses son rendimiento del capital mobiliario, en la base del ahorro. El banco retiene el 19 % cada vez que los abona.
La retención es un adelanto. En la declaración, los rendimientos del ahorro tributan por tramos: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima. País Vasco y Navarra tienen normativa propia.
09Con qué se puede comparar
10Qué revisar antes de contratar
- ¿Qué TAE se paga y durante cuánto tiempo?
- ¿Hasta qué saldo se aplica el tipo? ¿Qué se paga por encima?
- ¿Qué tipo queda al acabar la promoción?
- ¿Hay comisión de mantenimiento o condiciones de vinculación?
- ¿Con qué fondo de garantía está cubierta?